ECONOMISIREA
Motivele pentru care economisim, sunt multiple:
- vrem să avem rezerve pentru situaţii de urgenţă
- ne dorim lucruri sau vacanţe pe care nu le putem achiziţiona din veniturile lunare obişnuite
- avem contractate credite, pe care vrem sa le acoperim anticipat
- ne dorim ca în viitor să putem completa pensia pe care o oferă statul
Indiferent de motive, fie că sunt ţinte concrete, sau doar dorinţă de acumulare, ne preocupă în egală măsură și siguranţa economiilor noastre.
Îţi doreşti siguranţă?
Am putea fi tentaţi să credem că cea mai bună metodă de a-ţi proteja economiile este binecunoscuta păstrare “la saltea”. Oricât ar părea de controlabilă, de fapt volatilitatea banilor creşte în acest fel – îi ai mai aproape, eşti mai tentat să “intri în ei”….şi nu puţine au fost cazurile în care s-a aruncat salteaua cu totul, sau alte cazuri, în care o vizită clandestină a spulberat orice urmă de vise, siguranţă şi economie.
Dincolo de umor şi de obiceiurile perpetuate în timp, o bancă rămâne, în continuare, un loc mult mai sigur în care să îți păstrezi banii. În plus, ai ocazia să câștigi ceva de pe urma lor, iar în timp, chiar dacă rata dobânzii se menţine la un nivel scăzut, vei obţine o sumă mai mare decât cea pe care o deţineai inițial.
Ce trebuie să ştii când alegi banca potrivită:
- Cu care bancă îți dorești un parteneriat pe termen lung?
- Ce oferă banca pe care o alegi: care este programul de lucru cu clienții, la ce nivel se află calitatea serviciilor, care sunt clauzele contractuale?
- Cât de ușor poți să retragi banii?
- Care sunt ratele de dobândă oferite?
- Ce costuri implică deschiderea, utilizarea sau chiar închiderea unui cont?
- Care este nivelul comisioanelor utilizate pentru operațiuni prin conturi, sau pentru operațiuni cu numerar?
- Care sunt pachetele de produse care însoțesc impozitele?
Daca documentația este completă vor urma pașii de analiză și decizie din partea reprezentanților băncii.
Ce îţi oferă sistemul bancar?
Depozitele reprezintă cele mai avantajoase şi sigure modalităţi de economisire. Băncile oferă depozite bancare pentru tine, ca persoană fizică, sau pentru persoana juridică pe care o reprezinţi.
Băncile concurează cu o multitudine de produse cu denumiri comerciale atractive, dar în final, toate se înscriu în câteva tipologii generale:
- Depozite la termen– aşa-zisele depozite clasice, sau standard – pot fi constituite pe termene fixe, cu scadenţă lunară, sau pentru un multiplu de luni întregi. Dobânda este acordată la scadenţă şi este fixă pe perioada de viaţă a depozitului. Pot fi prelungite automat şi poţi opta pentru capitalizarea dobânzii (respectiv dobânda să fie adaugată la suma din depozit, urmând ca pentru perioada următoare să primeşti dobandă pentru suma cumulată astfel). O variaţie a acestor produse o reprezintă depozitele cu dobânda platită în avans, denumite depozite revolving.
- Economii la vedere– de obicei sunt mai flexibile decât cele la termen – poţi accesa fondurile fără a fi nevoit să aştepţi pâna la scadenţă şi fără a pierde dobânda acumulată. De obicei, rata dobânzii este variabilă şi se actualizează în fiecare lună, la aniversarea depozitului.
- Depozite dedicate copiilor– în general răspund la nevoia de economisire pe termen lung, în numele copiilor, pentru viitor
- Depozite în valută – se înscriu în categoriile de mai sus. Este necesar să luaţi în calcul tendinţa din evoluţia monedelor respective şi valoarea cursului valutar la momentul constituirii depozitului.
Cum alegi depozitul potrivit pentru tine?
Fiecare bancă îţi pune la dispoziţie personal calificat, care te poate ajuta să îţi defineşti cât mai clar nevoile şi te consiliază pentru alegerea celui mai potrivit produs de economisire pentru tine. În plus, îţi oferim mai jos o colecţie de întrebări care te pot ghida în alegerea pe care o vei face:
- Care sunt ratele de dobândă oferite?
- Există comisioane la deschiderea sau la închiderea contului?
- Există comisioane sau penalități la desființarea depozitului?
- Există alte consturi care pot să afecteze returnarea fondurilor din depozit - de exemplu, un comision de retragere de numerar?
- Care este cea mai ieftină dar și cea mai accesibilă metodă de retragere, sau de completare a fondurilor din depozit?
- Există posibilitatea efectuării de operațiuni din și înspre contul de depozit pe perioada de viață a acestuia?
- Care va fi valoarea dobânzii la scadență?
- Extrasul de cont poate fi vizualizat online?
Dacă documentația este completă vor urma pașii de analiză și decizie din partea reprezentanților băncii.
Eşti scutit de declaraţii de venit suplimentare
În R.Moldova, orice venit este considerat impozabil. Prin urmare, veniturile din dobânzi nu sunt nici ele scutite de taxare. În cazul depozitelor bancare, însă, legea prevede reţinerea impozitului la sursă. Aşadar, nu vei fi nevoit să completezi declaraţii sau să depui impozitul la administrația financiară la finalul anului. Băncile reţin automat şi virează impozitul la stat în numele tău.
Statul îți protejează economiile!
Sumele pe care le încredinţezi unei bănci, se înscriu într-un mecanism de protecţie garantat de stat, prin instituirea Fondului de Garantare a Depozitelor în sistemul bancar.
